クレジットカードを初めて作る方にとって、数多くのカードの中から自分に最適な一枚を選ぶのは難しいものです。
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年会費、ポイント還元率、特典など、比較すべき要素が多く、どこから手をつけていいか分からない方も多いでしょう。
この記事では、クレジットカード初心者の方が失敗しないカード選びのポイントと、おすすめのカードをご紹介します。
基本的な知識から実践的な選び方まで、分かりやすく解説していきます。
Contents
クレジットカードの基本知識
クレジットカードは、商品やサービスの代金を後払いできる便利な決済手段です。
カード会社が一時的に代金を立て替え、後日利用者が支払いを行う仕組みになっています。
クレジットカードの仕組み
クレジットカードの利用には、カード会社、加盟店、利用者の3者が関わります。
利用者が加盟店で買い物をすると、カード会社が店舗に代金を支払い、後日利用者がカード会社に返済します。
この仕組みにより、現金を持ち歩かなくても買い物ができるのです。
クレジットカードの種類
クレジットカードには、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードなどのランクがあります。
初心者の方は、まず年会費無料の一般カードから始めることをおすすめします。
また、発行会社によって、銀行系、信販系、流通系、交通系などに分類されます。
支払い方法の種類
クレジットカードの支払い方法には、一括払い、分割払い、リボ払いがあります。
初心者の方は、手数料がかからない一括払いを基本とし、必要に応じて分割払いを利用することをおすすめします。
リボ払いは手数料が高いため、計画的な利用が必要です。
初心者におすすめのクレジットカード選び方
初めてクレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントを重視して選びましょう。
年会費を確認する
初心者の方は、年会費無料のカードから始めることをおすすめします。
年会費無料でも十分な機能とサービスを提供しているカードが多数あります。
年会費有料のカードは、その分の特典やサービスが充実していますが、まずは基本的な使い方に慣れることが大切です。
ポイント還元率を比較する
ポイント還元率は、カード利用額に対してどれだけポイントが貯まるかを示す指標です。
一般的に0.5%〜1.0%の還元率が多く、1.0%以上であれば高還元率と言えます。
ただし、還元率だけでなく、貯まったポイントの使いやすさも重要な要素です。
よく利用する店舗での特典を確認する
コンビニ、スーパー、ガソリンスタンドなど、普段よく利用する店舗でお得になるカードを選ぶと、効率的にポイントを貯められます。
例えば、セブン-イレブンをよく利用する方は、セブンカード・プラスがおすすめです。
国際ブランドを選ぶ
クレジットカードには、Visa、Mastercard、JCBなどの国際ブランドがあります。
初心者の方は、世界中で使えるVisaまたはMastercardを選ぶことをおすすめします。
JCBは日本国内では使いやすいですが、海外での利用を考える場合は注意が必要です。
初心者におすすめのクレジットカード5選
ここでは、初心者の方に特におすすめのクレジットカードを5つご紹介します。
楽天カード
楽天カードは、年会費永年無料で1.0%の高還元率を誇る人気のカードです。
楽天市場での買い物では3.0%以上の還元率となり、楽天経済圏を利用する方には特におすすめです。
審査も比較的通りやすく、初心者向けのカードと言えます。
三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は、ナンバーレスで安全性が高く、年会費永年無料のカードです。
コンビニ3社とマクドナルドでの利用で最大5%還元となる特典があり、日常的にこれらの店舗を利用する方にはお得です。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、39歳以下限定の年会費永年無料カードで、基本還元率が1.0%と高還元率です。
JCBオリジナルシリーズパートナー店舗での利用で、さらに高い還元率を実現できます。
Amazon、スターバックスなどでの利用がお得になります。
イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、イオングループでの買い物が5%オフになる「お客さま感謝デー」などの特典があります。
年会費無料で、イオン銀行のキャッシュカード機能も付いているため、イオンをよく利用する方におすすめです。
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dカード
dカードは、年会費永年無料で1.0%の還元率を持つカードです。
dポイント加盟店での利用でポイントの二重取りができ、ドコモユーザーでなくても利用価値の高いカードです。
クレジットカードの安全な使い方
クレジットカードを安全に利用するためには、以下の点に注意しましょう。
利用明細を必ず確認する
毎月の利用明細は必ず確認し、覚えのない請求がないかチェックしましょう。
不正利用を早期発見するためにも、こまめな確認が大切です。
多くのカード会社では、スマートフォンアプリで簡単に明細を確認できます。
カード情報の管理
カード番号、有効期限、セキュリティコードなどの情報は、他人に知られないよう厳重に管理しましょう。
オンラインショッピングでは、信頼できるサイトでのみ利用し、公共のWi-Fiでの利用は避けることをおすすめします。
適切な利用限度額の設定
初心者の方は、自分の収入に見合った利用限度額を設定することが重要です。
使いすぎを防ぐため、最初は低めの限度額から始めて、慣れてきたら徐々に調整していくと良いでしょう。
まとめ
クレジットカード選びは、自分のライフスタイルや利用パターンに合わせて行うことが最も重要です。
初心者の方は、まず年会費無料で基本的な機能が充実したカードから始めて、クレジットカードの使い方に慣れることをおすすめします。
ポイント還元率や特典も大切ですが、それ以上に安全で計画的な利用を心がけることが、クレジットカードを有効活用する秘訣です。
この記事を参考に、あなたに最適なクレジットカードを見つけて、便利で豊かなキャッシュレス生活を始めてみてください。
クレジットカードは正しく利用すれば、日常生活をより便利にし、お得な特典も受けられる優れたツールです。
焦らずに自分に合った一枚を選び、賢く活用していきましょう。
